Mihin mobiilimaksua voi käyttää

Valtaosalle kuluttajia mobiilimaksu on jo tuttu käsite. Se rantautui Suomeen pari vuotta sitten, ja nykyisin sitä käytetään laajalti monissa eri yhteyksissä. Sitä hyödyntävät niin isot yritykset, kuten joukkoliikenne, kuin pienetkin toimijat, kuten ravintolapäivien myyjät. Käteisen rahan käyttö on merkittävästi vähentynyt viime vuosina, mutta pankkikortin rinnalle on kaivattu muitakin käteviä maksutapoja. Mobiilimaksulle on selvästi tarvetta, ja se on käytännöllinen ratkaisu useissa tilanteissa.

Näin se toimii

Käytännössä mobiilimaksamisella viitataan kaikkiin maksutapoihin, joihin puhelin jollakin tavalla liittyy – halvin 20 euron pikavippi. Se voi siis olla internetissä maksamista puhelimelle optimoidulla maksutavalla, rahan siirtoa tilien välillä tai vaikka bussilipun maksamista paikallisliikenteessä puhelimitse. Kaikki toimivat samalla tavalla: henkilö tunnistetaan matkapuhelimen avulla, minkä jälkeen maksu veloitetaan hänen puhelinlaskustaan, pankkitililtään tai luottokortiltaan.

Huonot puolet

Mobiilimaksuihin liittyy edelleen muutamia huonoja puolia. Osa maksutavoista on kalliimpia kuin käteis- tai korttimaksu. Lisäksi mobiilisovelluksiin liittyy edelleen riski urkkimisesta: vuonna 2013 Edward Snowden paljasti turvallisuusvirastojen urkkineen käyttäjien tietoja mobiilisovelluksien avulla. Mobiilimaksuja käyttävän kannattaa myös varautua etukäteen tilanteeseen, jossa puhelin joutuu hukkaan tai varastetaan, jotta hän tietää miten toimia.

Mobiilimaksupalvelut

Pankkitililtä tapahtuviin mobiilimaksuihin on monta alustaa. Monelle tutuimpia lienee Siirto-palvelu, jossa kuluttajat voivat siirtää rahaa toisilleen oman pankin sovelluksen avulla. Rahan siirtäminen on halpaa, nopeaa ja helppoa. Käteinen puolestaan on ensin nostettava, ja sitten särjettävä oikean kokoisiin kolikoihin tai seteleihin, kun haluaa esimerkiksi maksaa kaverille oluesta lähipubissa.

Toinen tuttu sovellus on MobilePay, jota monet suomalaisetkin yritykset käyttävät. MobilePayllä voi maksaa myös monissa verkkokaupoissa. Käyttäjä tallentaa siinä maksukorttinsa tiedot sovellukseen, ja maksaessa sovellus pyytää vahvistamaan maksun. Sovellus avautuu automaattisesti, kun sen valitsee maksutavaksi käyttäessään nettikauppaa kännykällä. MobilePay antaa myös mahdollisuuden lähettää rahaa kuluttajien välillä heidän pankeistaan riippumatta; maksamiseen riittää pelkkä puhelinnumero. Monet pienetkin yritykset käyttävät MobilePaytä sen kätevyyden vuoksi.

Monet muutkin ulkomaiset suuryhtiöt ovat tehneet versionsa mobiilimaksusta. Esimerkiksi PayPalin PayPal Express Checkout ja Mastercardin Masterpass ovat suosittuja maksuvälineitä. Masterpassissa maksut hyväksytään puhelimella oman pankin sovelluksessa, kun taas PayPalilla maksu lähtee omalta PayPal-tililtä, jonne voi erikseen ladata rahaa. Masterpassin etuna on se, että sitä voi käyttää myös lähimaksuihin. PayPal puolestaan soveltuu myös yksityishenkilöiden välisiin rahansiirtoihin.
Kännykällä voi myös maksaa sovelluksien sisällä. Esimerkiksi parkkimaksut ja bussiliput voi maksaa sovelluksella. Maksun yhteydessä yleensä valitaan, mistä maksu veloitetaan. Sovellukseen voi esimerkiksi tallentaa maksukortin tiedot, jolloin maksu lähtee tililtä, tai maksun voi veloittaa suoraan puhelinlaskusta, ja se tulee maksettavaksi laskun mukana. Tämä on mahdollista lähes jokaisessa kaupungissa ympäri Suomen ainakin parkkimaksujen suhteen, mutta yhä useampi joukkoliikenneyhtiö on myös lisännyt sen toimintaansa; enää ei tarvitse miettiä, onko bussia varten riittävästi käteistä, kunhan älypuhelin on mukana.
Mobiilimaksamiseksi lasketaan nykyisin myös tekstiviesti- eli SMS-maksut. Tällöin ostaja lähettää viestin, jolla maksaa tuotteen tai palvelun. Hinta siis peritään puhelinlaskun yhteydessä. Myös soittamalla maksaminen on mahdollista, tosin nykyisin harvinaisempaa. Puhelinliittymän ostorajoitukset voivat rajoittaa tämän maksutavan käyttöä.

Puhelimella voi myös käyttää lähimaksua. Lähimaksuominaisuus saattaa olla puhelimen sim-kortissa, mutta maksaminen onnistuu muutenkin yleisesti ottaen puhelimilla, joissa on NFC-tuki. Lähimaksun yläraja on tavallisesti 25 euroa, mutta tiettyjen pankkien käyttäjät voivat tehdä myös suurempia ostoksia syötttämällä omaan puhelimeen PIN-koodin maksutilanteessa. Tämä maksutapa toimii vain Android-puhelimilla.
Applen laitteiden käyttäjille on oma maksutapansa, Apple Pay. Sen avulla voi maksaa kaupoissa, sovelluksissa, verkossa ja esimerkiksi julkisessa liikenteessä. Käytännössä maksutapa toimii hyvin samalla tavalla kuin muutkin mobiilimaksut.